意外伤害包括意外和伤害两层含义。伤害指人的身体受到侵害的客观事实；意外是就被害人的主观状态而言的，指侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的。意外伤害保险中所称的“意外伤害”是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实。最常见的意外伤害，如车祸及其他交通事故、意外摔伤、烫伤、烧伤、被狗咬伤、猫抓伤、被空中物体砸伤等。

　　意外身故，很简单，也就是意外事故导致被保险人死亡，赔付全部保额。意外伤残，是指意外事故导致的身体残疾。伤残通常分10级（最低10级到最高1级递增），10级伤残，赔付保额10%；1级伤残，赔付保额100%；按比例推算。意外医疗，就是意外伤害导致的医疗费用，可以在赔付限额内进行报销，包括意外门诊、意外住院责任。通常区分为社保内赔付或不限社保赔付。意外医疗责任是费用补偿性，不是定额给付型。也就是花多少，报多少。

　　职业类别是意外险的第一影响因素。通常1-3类职业（低意外风险）几乎可以投保所有意外险产品。但4-6类职业，或5-6类职业（高意外风险）通常就会有较大限制，可投保的意外险产品种类比较少，费率也会稍高一些。投保意外险，首先看职业类别。此外，各家公司的职业类别表会有所差异，不是统一的标准。

　　长期意外险保障条款避重就轻、保费昂贵、所谓的返还收益只是噱头（如果有的话），这都是被业者广泛诟病的坑点。这类长期意外险对客户来讲十分省心，而很多客户确实是愿意为“省心”付费的。

　　意外险的保额部分，可参考寿险保额设置杏彩体育。根据个人的年收入水平，保额设置为5-10倍年收入，优先保障家庭的经济支柱，目的是保障他们的家庭责任，无论生存还是死亡，都会为家庭持续创造价值，不至造成家庭财务的巨大变动。未成年人的死亡保额设定，根据保监会规定，0-9岁的未成年人，身故责任保额上限为20万；10-17岁未成年人，身故责任保额上限为50万。所以，未成年人保额不必设置太高。

　　6、购买意外险时需要注意的4点：1、意外身故伤残（保额、给付）2、意外医疗（保额、免赔额、报销比例、社保内外）3、住院津贴4、猝死

　　猝死本不属于意外事故，但，目前有意外保险产品将其纳入保险责任内，事实上看意外险种的猝死定义，理赔起来，杏彩体育官网注册十分苛刻。建议有猝死责任保险需求的朋友可购买寿险。寿险责任：不管是因为疾病引起的身故还是意外引起的身故，均可赔付，定义更加宽泛。究竟如何选择一款适合自己的产品，还是要结合家庭的实际情况和自己的需求。